Onlinekredit mit Sofortzusage 2018

Sie benötigen einen Kredit der kurz nach der Beantragung bereitgestellt wird? Und möchten dabei über die Laufzeit und Ratenhöhe des Kredits selbst entscheiden können? Dann ist ein Onlinekredit mit Sofortzusage genau das richtige für Sie. In unserem Kreditvergleich haben wie die beliebtesten Banken mit den besten Konditionen für Sie getestet.

Die Banken im Vergleich – Stand: September 2018

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Bank
Beschreibung
Kunden Erfahrungen
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Platz 1: Unser Testsieger - Moneyou - Der flexible Ratenkredit

Eff. Jahreszins: 3,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Moneyou wendet sich mit einfachen und transparenten Produkten an Kunden, die ihre Bankgeschäfte selbstständig und ohne besonderen Aufwand erledigen möchten. Nahezu alle Vorgänge werden papierlos abgewickelt. Dieser Grundsatz zeigt sich insbesondere im Beantragungsprozess des Ratenkredits.
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  • Gesamtbewertung
    93%

  • Zinsen
    93%

  • Transparenz
    92%

  • Kundenservice
    95%

13 Userberichte lesen

Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,00€; Kreditrate: 216,95€; Gesamtbetrag: 5.206,72€; Anzahl Kreditraten: 24; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,92%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 2: Maxda - Der richtige Kredit für ihre Bedürfnisse

Eff. Jahreszins: ab 3,99 %
Laufzeit: 12 bis 360 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Maxda Darlehensvermittlungs GmbH wurde bereits 1983 gegründet und bietet seinen Kunden eine große Auswahl an Kreditangeboten, angefangen bei regulären Ratenkrediten sowie Autokrediten bis hin zu Krediten ohne Schufa-Anfrage und weitere Kreditumschuldungsangebote.
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Bewertung
97/100
HERVORRAGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).

Platz 3: smava - Das Vergleichsportal - Flexible Kredite

Eff. Jahreszins: ab 0,69%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Tatsächlich richtet sich smava mit dem eigenen Angebot an eine breite Zielgruppe. Vom Kleinkredit über einen dreistelligen Betrag bis hin zur Finanzierung großer Anschaffungen werden passende Möglichkeiten geboten. Dies liegt daran, dass der Vergleich sehr viele Angebote unterschiedlicher Banken umfasst. Auf dieser Basis bietet sich am Ende auch für die Kunden die Gelegenheit, in den Genuss einer großen Vielfalt an Krediten zu kommen.
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Bewertung
95/100
HERVORRAGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000€; Kreditrate: 139,52€; Gesamtbetrag: 11.719.66€; Anzahl Kreditraten: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 4,17%; Gebundener Sollzins: 4,61%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 4: Targobank - Ratenkredite für jeden Zweck

Eff. Jahreszins: ab 2,45%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Bei der Targobank sind Kredit Ratenpausen kein Problem. Auf Wunsch kann alle 12 Monate eine Ratenzahlung ausgesetzt werden. Das verkürzen der Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen ist kein Problem. Zusätzlich gibt es einen Bonus in der Targobank Einkaufswelt, bei dem es möglich ist bei über 300 Partnern von attraktiven Boni zu profitieren.
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  • Gesamtbewertung
    93%

  • Zinsen
    93%

  • Transparenz
    93%

  • Kundenservice
    93%

16 Userberichte lesen

Bewertung
94/100
SEHR GUT
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 288,28€; Gesamtbetrag: 10.455,10€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 2,95%; Gebundener Sollzins: 2,91%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 5: CreditPlus Bank - Beantragung ohne viel Aufwand

Eff. Jahreszins: ab 1,99%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Gründe warum man sich für einen Kredit bei der CreditPlus Bank entscheiden sollte sind, dass die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten frei wählbar ist. Zudem sind Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich. Die Bank zeichnet sich mit seiner schnellen Kreditentscheidungen und Auszahlung sowie mit dem TÜV geprüften Service aus.
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  • Gesamtbewertung
    94%

  • Zinsen
    94%

  • Transparenz
    95%

  • Kundenservice
    95%

18 Userberichte lesen

Bewertung
92/100
SEHR GUT
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 286,54€; Gesamtbetrag: 10.315,44€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 1,99%; Gebundener Sollzins: 1,97%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 6: Postbank - Flexible Rückzahlung

Eff. Jahreszins: ab 2,47%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Postbank verspricht einen günstigen Online-Zins. Eine flexible Rückzahlung ist bei der Postbank kein Problem. Zudem ist auch Wunsch eine umfassende Kreditabsicherung möglich. Durch einen Onlinekreditantrag ist es ganz einfach möglich einen Kreditwechsel oder eine Aufstockung eines Kredits durchzuführen.
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  • Gesamtbewertung
    92%

  • Zinsen
    92%

  • Transparenz
    93%

  • Kundenservice
    92%

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Bewertung
90/100
GUT
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,00€; Gesamtbetrag: 10.582€; Anzahl Kreditraten: 36; Laufzeit: 36 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,78%; Gebundener Sollzins: 3,71%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 7: Norisbank - günstig, schnell und sicher

Eff. Jahreszins: ab 2,90%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Norsibank überzeugt mit einem Top-Kredit zum günstigen Niedrigzins und bietet zudem eine Niedrigzins-Garantie. Ein weiteres Plus ist, dass der Kredit auf Wunsch abgesichert werden kann. Die Überweisung des Wunschbetrags erfolgt sofort. Kostenlose Sondertilungen stellen bei der Norisbank kein Problem dar.
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  • Gesamtbewertung
    92%

  • Zinsen
    92%

  • Transparenz
    93%

  • Kundenservice
    92%

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Bewertung
87/100
GUT
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 290,20€; Gesamtbetrag: 10.447,20€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 2,90%; Gebundener Sollzins: 2,86%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 8: Barclaycard - Überzeugt mit einem Top-Zins Ratenkredit

Eff. Jahreszins: ab 0,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Barclaycard bietet kostenfreie Sondertilgungen und eine Online Sofortentscheidung an. Zudem ist der Kredit schnell und einfach zu beantragen. Um eine höhere Sicherheit zu gewährenleisten, hat die Barclaycard Bank das Widerufsrecht auf 8 Wochen verlängert. Eine Besonderheit des Kredits ist, dass er auch von Selbstständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen werden kann.
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  • Gesamtbewertung
    97%

  • Zinsen
    97%

  • Transparenz
    98%

  • Kundenservice
    98%

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Bewertung
85/100
GUT
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 282,10€; Gesamtbetrag: 10.152,62€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 0,99%; Gebundener Sollzins: 0,99%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 9: SWK Bank - Schnell zum Kredit

Eff. Jahreszins: ab 1,90%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Bei der SWK Bank erfolgt die Onlinezusage in weniger als 30 Sekunden und die Aus­zahlung erfolgt inner­halb von nur 2 Arbeits­tagen! Zudem trumpft die Bank mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die ausgezeichneten Serviceleistungen sind ein weiteres Plus der Bank und die verantwortungsvolle Kreditvergabe wurde auch TÜV-geprüft.
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  • Gesamtbewertung
    96%

  • Zinsen
    96%

  • Transparenz
    96%

  • Kundenservice
    96%

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Bewertung
83/100
BEFRIEDIGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,50€; Gesamtbetrag: 10.732,98€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,65%; Gebundener Sollzins: 3,59%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 10: Bon Kredit - Der Top Kreditvermittler

Eff. Jahreszins: ab 3,90%
Laufzeit: 12 bis 120 Monaten
Gebühren: 0,00 €

Das Unternehmen Bon-Kredit gehört zur Master Media Group AG und hat seinen Hauptsitz in der Schweiz. Bon-Kredit hat sich auf die Vergabe von Verbraucherkrediten spezialisiert. Die Besonderheit ist hierbei, dass Kunden bei Bon-Kredit auch einen Kredit erhalten können, wenn ein negativer SCHUFA Eintrag besteht. Hierbei sind Nettodarlehensbeträge von einer Summe zwischen 1.000 EUR bis 100.000 EUR möglich.
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Bewertung
83/100
BEFRIEDIGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000€; Kreditrate: 139,52€; Gesamtbetrag: 11.719.66€; Anzahl Kreditraten: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 4,17%; Gebundener Sollzins: 4,61%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 11: DKB - Optionale Absicherung

Eff. Jahreszins: ab 3,49%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Deutsche Kreditbank AG bietet günstige Zinsen sowie eine schnelle Entscheidung und Auszahlung.  Zudem sind Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen auf Wunsch jederzeit möglich. Eine optionale Absicherung der Raten durch den DKB-Darlehnsschutz ist ebenfalls jederzeit möglich. Die Bank versichert, dass hier keine versteckten Kosten anfallen.
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  • Gesamtbewertung
    88%

  • Zinsen
    87%

  • Transparenz
    89%

  • Kundenservice
    88%

6 Userberichte lesen

Bewertung
82/100
BEFRIEDIGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 292,73€; Gesamtbetrag: 10.538,45€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;

Platz 12: Deutsche Bank - Attraktive Zinssätze

Eff. Jahreszins: ab 3,49%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Die Deutschen Bank bietet attraktive Zinssätze und einen gebunden Sollzinssatz über die gesamte Laufzeit. Bei der Bank sind kostenlose Sondertilgungen jederzeit bis zu 100% möglich. Für die erste Ratenzahlung hat man bis zu 90 Tage Zeit. Die Laufzeit ist bis zu 84 Monaten bei gleich bleibenden Monatsraten möglich. Das Widerrufsrecht wurde auch 30 Tage verlängert.
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  • Gesamtbewertung
    89%

  • Zinsen
    89%

  • Transparenz
    92%

  • Kundenservice
    87%

8 Userberichte lesen

Bewertung
80/100
BEFRIEDIGEND
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,88€; Gesamtbetrag: 10.640,34€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,92%; Bearbeitungsgebühr: keine;

 

Der Onlinekredit mit Sofortzusage

onlinekredit_sofortzusageWer etwas kaufen möchte, ohne dass er über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt, denkt vielleicht auch über einen Kredit nach. Früher ging man dazu zur nächsten Bank. Heute in der digitalen Welt des Internets ist es auch ohne Weiteres möglich, sich online zu informieren und natürlich auch online einen Kredit abzuschließen. Nichtsdestotrotz ist es selbstverständlich noch immer erforderlich, dass die eingegebenen Daten durch die Bank überprüft und die Verträge schriftlich fixiert werden. Da vergeht die eine oder andere Woche, in welcher der Kreditkunde nicht weiß, inwieweit sein beantragter Kredit genehmigt wird oder eben nicht. Diese Unsicherheit ist mit einem Online Kredit mit Sofortzusage Vergangenheit. Das Einzige: Der Kreditnehmer muss seine eigenen Daten wahrheitsgemäß und ehrlich angeben, um dadurch nicht das Risiko einzugehen, bei einer finalen Prüfung nicht doch abgelehnt zu werden. Der Vorteil: Der Kunde hat dadurch sofort Gewissheit und Planungssicherheit in all seinen Belangen. Innerhalb von wenigen Minuten nach absenden der Unterlagen wird über den Kreditwunsch entschieden und nicht selten ist es möglich, über den Kreditbetrag schon nach 48 Stunden zu verfügen. Bei Banken wie der Barclaycard, der SWKbank, der CreditPlus Bank und der Targobank steht das Geld im Normalfall innerhalb von wenigen Tagen zu freien Verfügung.
Doch, was muss bei einem Onlinekredit, neben einer gewünschten Sofortzusage noch beachtet werden? Ist es vielleicht sogar doch günstiger zur Sparkasse um die Ecke zu gehen.

Direkt- oder Filialbank?

kredit mit sofortzusageDiese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern richtet sich, wie bei den meisten entstehenden Fragen, nach den eigenen persönlichen Verhältnissen und Vorlieben.
Direktbanken sind Banken, die über kein Filialnetz verfügen, sondern bei denen man seine Bankgeschäfte ausschließlich online oder per Telefon et cetera abschließt. Für den Kunden bringt diese Vertriebsform in der Regel bessere Konditionen im Kreditgeschäft. Doch das ist nicht der einzige Vorteil, gerade für Leute, die auf dem Land oder in einer kleineren Stadt leben, sind Direktbanken eine gute Alternative zum Filialnetz der Alteingesessenen, da es in ländlichen Gegenden zumeist keine große Auswahl an Bankfilialen gibt. Öffnungszeiten spielen bei Direktbanken keine Rolle, sodass man alle Angelegenheiten auch während der Laufzeit des Kredites bequem von zu Hause erledigen kann. Und zwar 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche.
Das klingt alles sehr verlockend, doch auch die klassische Filialbank hat nach wie vor eine Daseinsberechtigung, nämlich dann, wenn keine oder nur eine unzureichende Verbindung zum Internet vorhanden ist, oder der Kreditnehmer mit dem Internet nicht erfahren genug ist. Außerdem ist eine persönliche Beratung vor Ort, nur in einer Filialbank möglich.

Dispo- oder Ratenkredit?

onlinekreditEin Dispositionskredit ist ein durch die Bank ständig bereitgestellter Kreditrahmen, der ohne weitere Anträge genutzt werden kann. Die Höhe dieses Dispositionsrahmens wird bestimmt, durch die Höhe der monatlichen Einnahmen und der Kontoführung insgesamt. In den meisten Fällen verlangen alle Banken einen deutlich höheren Zinssatz für diese „Dispos“, als für andere Kreditformen. Der Zinssatz kann sich zudem während der Nutzung eines Dispokredites deutlich ändern.
Der Ratenkredit wird zwischen Kreditnehmern und Banken zweckgebunden oder zur freien Verfügung vereinbart, eignet sich somit hervorragend zur Finanzierung von Konsumgütern. Der Kreditvertrag wird über einen vorher festgelegten Zeitraum abgeschlossen und bietet dem Kreditnehmer einen garantierten festen Zins, mit einer vorher vereinbarten Ratenhöhe.
Dispositionskredite empfehlen sich, da sie zumeist deutlich teuer als Ratenkredite sind, nur, wenn über einen überschaubaren Zeitraum kurzfristig finanzielle Mittel notwendig sind. Bei einer längerfristigen Finanzierung, zum Beispiel Auto, Haus oder sonstigen höherwertigen Konsumartikeln ist ein Ratenkredit die bessere Alternative. Die Norisbank, die Postbank, die Deutsche Bank und die DKB bieten beispielsweise Ratenkredite zu günstigen Konditionen an.

Effektiver Jahreszins

Was ist das? Die Angabe des effektiven Jahreszinses wird nicht nur vom Gesetzgeber ausdrücklich verlangt, sondern es ist der Hauptindikator für die Gesamtkosten eines Kredites mit gleicher Zinsfestschreibungsdauer. Ein Blick auf ihn sollte daher für jeden Kreditnehmer zwingend sein. Er spiegelt die Gesamtkosten eines Kredites pro Jahr wieder. In ihm ist der Sollzins (das ist der Zinssatz des Kredites), Verrechnungs- und Zinszahlungstermine sowie Laufzeiten und alle anderen kostenrelevanten Bestandteile eines Kredites vereint. (Tipp: Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 nicht mehr zulässig). Durch den effektiven Jahreszins lassen sich Kreditangebote sehr gut vergleichen, auch wenn er die Restschuldversicherung und eventuelle Kontoführungsgebühren nicht beinhaltet. Diese müssen nach wie vor gesondert verglichen werden.

Höhe der Raten und Laufzeit

kreditAls Faustformel gilt immer, je höher die monatliche Rate, desto kürzer die Laufzeit. Daraus lässt sich schlussfolgern, dass die Tilgungsrate so hoch wie möglich sein sollte, da aus einer kurzen Laufzeit ja auch ein niedrigerer Zins resultiert und der Kredit dadurch günstiger wird. Dennoch ist es wichtig sich auf eine Ratenhöhe zu verständigen, die der Kreditnehmer auch schultern kann. Für den Kreditnehmer errechnet sich die optimale Ratenhöhe wie folgt: Von der Summe der monatlichen Einnahmen werden alle regelmäßigen und notwendigen laufenden Kosten und Ausgaben sowie ein ausreichender Puffer abgezogen. Die Differenz ergibt dann die optimale Ratenhöhe. Bei den meisten Kreditverträgen ist es möglich, die Ratenhöhe während der Laufzeit den Bedürfnissen anzupassen.

Schufa-freie Kredite

Der häufigste Grund, von potenziellen Kreditnehmern, sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, ist die durchaus nicht immer richtige Einschätzung der eigenen Bonität. Dadurch nutzen nicht wenige kreditinteressierte Kunden ein Schufa-neutrales Angebot, obwohl sie auch einen kostengünstigeren Kredit bei einer beliebigen deutschen Bank erhalten hätten. Dennoch gibt es Situationen, die einen solchen Kredit akzeptabel erscheinen lassen. Verbraucher, die einen besonders unbürokratischen Weg zu einer Finanzierung suchen oder nicht wollen, dass ihre Daten oder die Finanzierungsanfrage selbst bei Auskunfteien gespeichert werden, nutzen diese Art der Kredite häufig. Dennoch sei an dieser Stelle darauf hingewiesen, dass Kredite ohne Informationen an und zur Schufa in aller Rege deutlich höhere Kosten verursachen.

Fazit

sofortzusage bei kredit

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es besonders verlockend, mit Krediten finanzierte Wünsche zu erfüllen, dennoch sollte der Verbraucher vergleichen und abwägen. Der Gesetzgeber macht dabei Vergleiche, durch die Pflicht einen effektiven Jahreszins anzugeben transparent. Und auch während der Laufzeit ist es, durch gezielte Umschuldung oder dem Zusammenfassen von mehreren kleinen Krediten, möglich seine Bonität zu beeinflussen. Eine umfassende Beratung und Information ist der beste Schutz vor bösen Überraschungen.

Um sich einen guten Überblick zu verschaffen sollte man sich im Vorfeld genau mit dem Thema Darlehen auseinandersetzten und recherchieren. Danach kann man problemlos online einen Kredit abschließen und sich damit seine persönlichen Wünsche erfüllen. Heutzutage können sie bei jedem Anbieter die Konditionen und Laufzeit individuell anpassen lassen.