Sie benötigen einen Kredit der kurz nach der Beantragung bereitgestellt wird? Und möchten dabei über die Laufzeit und Ratenhöhe des Kredits selbst entscheiden können? Dann ist ein Onlinekredit mit Sofortzusage genau das richtige für Sie. In unserem Kreditvergleich haben wie die beliebtesten Banken mit den besten Konditionen für Sie getestet.

Die Banken im Vergleich – Stand: June 2020

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Platz 1: Der Testsieger "smava" - Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €
smava bietet Ihnen passende Finanzierungsmöglichkeiten an, vom Kleinkredit über einen dreistelligen Betrag bis hin zur Finanzierung großer Anschaffungen. Dies liegt daran, dass der Onlinevergleich smava sehr viele Angebote unterschiedlicher Banken umfasst. Auf dieser Basis bietet sich am Ende auch für jeden Kunden der passende Kredit an!
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Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: -0,40% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR.

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €
Bei Finanzcheck ist es sehr einfach, einen Online-Kreditvergleich zu starten. Das ist an sieben Tagen in der Woche und rund um die Uhr möglich, auch an Wochenenden oder an gesetzlichen Feiertagen. Selbst die Personen, die einen Antrag auf einen Ofina-Kredit stellen, erhalten ergänzend weitere Kreditangebote präsentiert. Dies soll ihnen die Auswahl erleichtern und die Gewissheit geben, dass sie sich wirklich für das günstigste Angebot entscheiden.
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Bewertung
98/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 12 Monate, 12 Raten zu je 83,15 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: 0,00% p.a., Gesamtbetrag: 997,83 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,75%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €
Die Postbank verspricht einen günstigen Online-Zins. Eine flexible Rückzahlung ist bei der Postbank kein Problem. Zudem ist auch Wunsch eine umfassende Kreditabsicherung möglich. Durch einen Onlinekreditantrag ist es ganz einfach möglich einen Kreditwechsel oder eine Aufstockung eines Kredits durchzuführen.
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Bewertung
97/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR, Laufzeit: 60 Monate, 60 Raten zu je 183 EUR, effektiver Jahreszins: 3,79%, gebundener Sollzins: 3,72% p.a., Gesamtbetrag: 10.971 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 0,00%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €
Der Online-Kreditvermittler Auxmoney bietet seinen Nutzern ein umfangreiches Angebot an Kreditvermittlungsleistungen sowie Möglichkeiten der Geldanlage für private, also auch für institutionelle Kapitalanleger. Hier gibt es auch die Möglichkeit auf einen Kredit trotz negativer Schufa durch eine ganzheitliche Vorabprüfung der Bonität.
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97/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR, Laufzeit: 60 Monate, monatliche Raten auf Anfrage, effektiver Jahreszins: 17,73%, gebundener Sollzins: 14,30% p.a., Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Gesamtbetrag: 14.506,38 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,73%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €
Bei der Targobank sind Kredit Ratenpausen kein Problem. Auf Wunsch kann alle 12 Monate eine Ratenzahlung ausgesetzt werden. Das verkürzen der Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen ist kein Problem. Zusätzlich gibt es einen Bonus in der Targobank Einkaufswelt, bei dem es möglich ist bei über 300 Partnern von attraktiven Boni zu profitieren.
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96/100
HERVORRAGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 13.500 EUR, Laufzeit: 72 Monate, 72 Raten zu je 208,10 EUR, effektiver Jahreszins: 3,45%, gebundener Sollzins: 3,40% p.a., Gesamtbetrag: 14.983,67 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,99%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €
Die Gründe warum man sich für einen Kredit bei der CreditPlus Bank entscheiden sollte sind, dass die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten frei wählbar ist. Zudem sind Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich. Die Bank zeichnet sich mit seiner schnellen Kreditentscheidungen und Auszahlung sowie mit dem TÜV geprüften Service aus.
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94/100
SEHR GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 4.000 EUR, Laufzeit: 60 Monate, 60 Raten zu je 75,26 EUR, effektiver Jahreszins: 4,99%, gebundener Sollzins: 4,88% p.a., Gesamtbetrag: 4.515,60 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,87%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €
Die Bank of Scotland, gegründet im Jahr1685, ist eine auf Kreditprodukte und Tagesgeld spezialisierte Bank mit Sitz in Edinburgh (Schottland). In Deutschland werden die Bankgeschäfte über die Lloyds Bank GmbH abgewickelt. Der Hauptsitz für die Europäische Union befindet sich in Berlin. Überwacht und reguliert wird die Bank von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
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94/100
SEHR GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 16.000 EUR, Laufzeit: 72 Monate, 72 Raten zu je 246,12 EUR, effektiver Jahreszins: 3,47%, gebundener Sollzins: 3,42% p.a., Bearbeitungsgebuehr: keine, Gesamtbetrag: 17.720,41 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 5,45%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €
Bereits seit Jahren zählt Ferratum zu den wichtigsten Kreditanbietern am Markt. Im World Wide Web bietet sich den Kreditnehmern die Gelegenheit, besonders schnell und flexibel an das notwendige Darlehen zu kommen. Die Beantragung des Kredites ist ohne Einholen einer Schufa-Auskunft nicht möglich, aber dennoch gewährt die Ferratum trotz Schufa-Eintrag einen Kredit.
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92/100
SEHR GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 600 EUR, Laufzeit: 62 Tage, monatliche Raten zu je 353,47 EUR, effektiver Jahreszins: 7,93%, gebundener Sollzins: auf Anfrage, Gesamtbetrag: 706,93 EUR.

Eff. Jahreszins: ab -0,40%
Laufzeit: 12-120 Monate
Gebühren: 0,00 €
Das OFINA-Kreditvermittlungsportal verspricht seinen Nutzern einer komplett digitalisierten Kreditbeantragung vielseitiger Kreditangebote, die über das kostenlose und unabhängige Vergleichsportal von OFINA herausgefiltert werden können. Binnen weniger Minuten – so die Angaben von OFINA - sollen potentielle Kreditnehmer den individuell passenden Kredit zum einen ausfindig machen können und diesen beantragen können.
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Bewertung
89/100
GUT
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 12 Monate, 12 Raten zu je 83,15 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: 0,00% p.a., Gesamtbetrag: 997,83 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 3,90%
Laufzeit: 12 bis 120 Monate
Gebühren: 0,00 €
Das Unternehmen Bon-Kredit gehört zur Master Media Group AG und hat seinen Hauptsitz in der Schweiz. Bon-Kredit hat sich auf die Vergabe von Verbraucherkrediten spezialisiert. Die Besonderheit ist hierbei, dass Kunden bei Bon-Kredit auch einen Kredit erhalten können, wenn ein negativer SCHUFA Eintrag besteht. Hierbei sind Nettodarlehensbeträge von einer Summe zwischen 1.000 EUR bis 100.000 EUR möglich.
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82/100
BEFRIEDIGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000,- EUR, Laufzeit: 72 Monate, 72 Raten zu je 175,29 EUR, effektiver Jahreszins: 8,29%, gebundener Sollzins: 7,98% p.a., Gesamtbetrag: 12.620,68 EUR.

Eff. Jahreszins: ab 1,99%
Laufzeit: 12 - 120 Monate
Gebühren: 0,00 €
Den Giromatch-Kreditanbieter gibt es erst seit wenigen Jahren auf dem deutschen Markt und dennoch hat dieser es innerhalb dieser relativ kurzen Zeit geschafft, sich im Bereich der Konsumentenkredite sowie im Bereich P2P-Investments einen guten Ruf zu erarbeiten. Kredit ohne Schufa-Eintrag ist möglich und wird nicht in der Schufa aufgeführt.
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81/100
BEFRIEDIGEND
Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 EUR, Laufzeit: 60 Monat, monatliche Rate auf Anfrage, effektiver Jahreszins: 4,92%, gebundener Sollzins: 4,10% p.a., Bearbeitungsgebühr: 1,75%, Gesamtbetrag: 11.250,50 EUR.



Der Onlinekredit mit Sofortzusage

onlinekredit_sofortzusage

Wer etwas kaufen möchte, ohne dass er über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt, denkt vielleicht auch über einen Kredit nach. Früher ging man dazu zur nächsten Bank. Heute in der digitalen Welt des Internets ist es auch ohne Weiteres möglich, sich online zu informieren und natürlich auch online einen Kredit abzuschließen. Nichtsdestotrotz ist es selbstverständlich noch immer erforderlich, dass die eingegebenen Daten durch die Bank überprüft und die Verträge schriftlich fixiert werden. Da vergeht die eine oder andere Woche, in welcher der Kreditkunde nicht weiß, inwieweit sein beantragter Kredit genehmigt wird oder eben nicht. Diese Unsicherheit ist mit einem Online Kredit mit Sofortzusage Vergangenheit. Das Einzige: Der Kreditnehmer muss seine eigenen Daten wahrheitsgemäß und ehrlich angeben, um dadurch nicht das Risiko einzugehen, bei einer finalen Prüfung nicht doch abgelehnt zu werden. Der Vorteil: Der Kunde hat dadurch sofort Gewissheit und Planungssicherheit in all seinen Belangen. Innerhalb von wenigen Minuten nach absenden der Unterlagen wird über den Kreditwunsch entschieden und nicht selten ist es möglich, über den Kreditbetrag schon nach 48 Stunden zu verfügen. Bei Banken wie der Barclaycard, der SWKbank, der CreditPlus Bank und der Targobank steht das Geld im Normalfall innerhalb von wenigen Tagen zu freien Verfügung.
Doch, was muss bei einem Onlinekredit, neben einer gewünschten Sofortzusage noch beachtet werden? Ist es vielleicht sogar doch günstiger zur Sparkasse um die Ecke zu gehen.

Direkt- oder Filialbank?

kredit mit sofortzusage

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern richtet sich, wie bei den meisten entstehenden Fragen, nach den eigenen persönlichen Verhältnissen und Vorlieben.
Direktbanken sind Banken, die über kein Filialnetz verfügen, sondern bei denen man seine Bankgeschäfte ausschließlich online oder per Telefon et cetera abschließt. Für den Kunden bringt diese Vertriebsform in der Regel bessere Konditionen im Kreditgeschäft. Doch das ist nicht der einzige Vorteil, gerade für Leute, die auf dem Land oder in einer kleineren Stadt leben, sind Direktbanken eine gute Alternative zum Filialnetz der Alteingesessenen, da es in ländlichen Gegenden zumeist keine große Auswahl an Bankfilialen gibt. Öffnungszeiten spielen bei Direktbanken keine Rolle, sodass man alle Angelegenheiten auch während der Laufzeit des Kredites bequem von zu Hause erledigen kann. Und zwar 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche.
Das klingt alles sehr verlockend, doch auch die klassische Filialbank hat nach wie vor eine Daseinsberechtigung, nämlich dann, wenn keine oder nur eine unzureichende Verbindung zum Internet vorhanden ist, oder der Kreditnehmer mit dem Internet nicht erfahren genug ist. Außerdem ist eine persönliche Beratung vor Ort, nur in einer Filialbank möglich.

Dispo- oder Ratenkredit?

onlinekredit

Ein Dispositionskredit ist ein durch die Bank ständig bereitgestellter Kreditrahmen, der ohne weitere Anträge genutzt werden kann. Die Höhe dieses Dispositionsrahmens wird bestimmt, durch die Höhe der monatlichen Einnahmen und der Kontoführung insgesamt. In den meisten Fällen verlangen alle Banken einen deutlich höheren Zinssatz für diese „Dispos“, als für andere Kreditformen. Der Zinssatz kann sich zudem während der Nutzung eines Dispokredites deutlich ändern.
Der Ratenkredit wird zwischen Kreditnehmern und Banken zweckgebunden oder zur freien Verfügung vereinbart, eignet sich somit hervorragend zur Finanzierung von Konsumgütern. Der Kreditvertrag wird über einen vorher festgelegten Zeitraum abgeschlossen und bietet dem Kreditnehmer einen garantierten festen Zins, mit einer vorher vereinbarten Ratenhöhe.
Dispositionskredite empfehlen sich, da sie zumeist deutlich teuer als Ratenkredite sind, nur, wenn über einen überschaubaren Zeitraum kurzfristig finanzielle Mittel notwendig sind. Bei einer längerfristigen Finanzierung, zum Beispiel Auto, Haus oder sonstigen höherwertigen Konsumartikeln ist ein Ratenkredit die bessere Alternative. Die Norisbank, die Postbank, die Deutsche Bank und die DKB bieten beispielsweise Ratenkredite zu günstigen Konditionen an.

Effektiver Jahreszins

Was ist das? Die Angabe des effektiven Jahreszinses wird nicht nur vom Gesetzgeber ausdrücklich verlangt, sondern es ist der Hauptindikator für die Gesamtkosten eines Kredites mit gleicher Zinsfestschreibungsdauer. Ein Blick auf ihn sollte daher für jeden Kreditnehmer zwingend sein. Er spiegelt die Gesamtkosten eines Kredites pro Jahr wieder. In ihm ist der Sollzins (das ist der Zinssatz des Kredites), Verrechnungs- und Zinszahlungstermine sowie Laufzeiten und alle anderen kostenrelevanten Bestandteile eines Kredites vereint. (Tipp: Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 nicht mehr zulässig). Durch den effektiven Jahreszins lassen sich Kreditangebote sehr gut vergleichen, auch wenn er die Restschuldversicherung und eventuelle Kontoführungsgebühren nicht beinhaltet. Diese müssen nach wie vor gesondert verglichen werden. Ein ausführlicher Kredit-Ratgeber bei stern.de gibt Ihnen einen sehr guten Überblick über die verschiedenen Angebote der Banken.

Höhe der Raten und Laufzeit

kredit

Als Faustformel gilt immer, je höher die monatliche Rate, desto kürzer die Laufzeit. Daraus lässt sich schlussfolgern, dass die Tilgungsrate so hoch wie möglich sein sollte, da aus einer kurzen Laufzeit ja auch ein niedrigerer Zins resultiert und der Kredit dadurch günstiger wird. Dennoch ist es wichtig sich auf eine Ratenhöhe zu verständigen, die der Kreditnehmer auch schultern kann. Für den Kreditnehmer errechnet sich die optimale Ratenhöhe wie folgt: Von der Summe der monatlichen Einnahmen werden alle regelmäßigen und notwendigen laufenden Kosten und Ausgaben sowie ein ausreichender Puffer abgezogen. Die Differenz ergibt dann die optimale Ratenhöhe. Bei den meisten Kreditverträgen ist es möglich, die Ratenhöhe während der Laufzeit den Bedürfnissen anzupassen.

Schufa-freie Kredite

Der häufigste Grund, von potenziellen Kreditnehmern, sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, ist die durchaus nicht immer richtige Einschätzung der eigenen Bonität. Dadurch nutzen nicht wenige kreditinteressierte Kunden ein Schufa-neutrales Angebot, obwohl sie auch einen kostengünstigeren Kredit bei einer beliebigen deutschen Bank erhalten hätten. Dennoch gibt es Situationen, die einen solchen Kredit akzeptabel erscheinen lassen. Verbraucher, die einen besonders unbürokratischen Weg zu einer Finanzierung suchen oder nicht wollen, dass ihre Daten oder die Finanzierungsanfrage selbst bei Auskunfteien gespeichert werden, nutzen diese Art der Kredite häufig. Dennoch sei an dieser Stelle darauf hingewiesen, dass Kredite ohne Informationen an und zur Schufa in aller Rege deutlich höhere Kosten verursachen.

Fazit

sofortzusage bei kredit

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es besonders verlockend, mit Krediten finanzierte Wünsche zu erfüllen, dennoch sollte der Verbraucher vergleichen und abwägen. Der Gesetzgeber macht dabei Vergleiche, durch die Pflicht einen effektiven Jahreszins anzugeben transparent. Und auch während der Laufzeit ist es, durch gezielte Umschuldung oder dem Zusammenfassen von mehreren kleinen Krediten, möglich seine Bonität zu beeinflussen. Eine umfassende Beratung und Information ist der beste Schutz vor bösen Überraschungen.

Um sich einen guten Überblick zu verschaffen sollte man sich im Vorfeld genau mit dem Thema Darlehen auseinandersetzten und recherchieren. Danach kann man problemlos online einen Kredit abschließen und sich damit seine persönlichen Wünsche erfüllen. Heutzutage können sie bei jedem Anbieter die Konditionen und Laufzeit individuell anpassen lassen.

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