Onlinekredit mit Sofortzusage 2017

Sie benötigen einen Kredit der kurz nach der Beantragung bereitgestellt wird? Und möchten dabei über die Laufzeit und Ratenhöhe des Kredits selbst entscheiden können? Dann ist ein Onlinekredit mit Sofortzusage genau das richtige für Sie. In unserem Kreditvergleich haben wie die beliebtesten Banken mit den besten Konditionen für Sie getestet.

Die Banken im Vergleich – Stand: September 2017

Bank
Beschreibung
Kunden Erfahrungen
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Platz 1: Barclaycard - Unser Testsieger - Der einfache Privatkredit

Die Barclaycard bietet kostenfreie Sondertilgungen und eine Online Sofortentscheidung an. Zudem ist der Kredit schnell und einfach zu beantragen. Um eine höhere Sicherheit zu gewährenleisten, hat die Barclaycard Bank das Widerufsrecht auf 8 Wochen verlängert. Eine Besonderheit des Kredits ist, dass er auch von Selbstständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen werden kann.
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Bewertung
98/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,51%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 2: SWK Bank - Ratenkredit mit Sofortzusage

Bei der SWK Bank erfolgt die Onlinezusage in weniger als 30 Sekunden und die Aus­zahlung erfolgt inner­halb von nur 2 Arbeits­tagen! Zudem trumpft die Bank mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die ausgezeichneten Serviceleistungen sind ein weiteres Plus der Bank und die verantwortungsvolle Kreditvergabe wurde auch TÜV-geprüft.
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Bewertung
96/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,60%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 3: CreditPlus Bank - Sofortkredit mit Top-Zins

Die Gründe warum man sich für einen Kredit bei der CreditPlus Bank entscheiden sollte sind, dass die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten frei wählbar ist. Zudem sind Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich. Die Bank zeichnet sich mit seiner schnellen Kreditentscheidungen und Auszahlung sowie mit dem TÜV geprüften Service aus.
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Bewertung
95/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 4: Targobank - Der Wie für mich gemacht Kredit

Bei der Targobank sind Kredit Ratenpausen kein Problem. Auf Wunsch kann alle 12 Monate eine Ratenzahlung ausgesetzt werden. Das verkürzen der Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen ist kein Problem. Zusätzlich gibt es einen Bonus in der Targobank Einkaufswelt, bei dem es möglich ist bei über 300 Partnern von attraktiven Boni zu profitieren.
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Bewertung
94/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,45%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 5: Norisbank - Günstigen Kredit zu niedrigen Zinsen sichern

Die Norsibank überzeugt mit einem Top-Kredit zum günstigen Niedrigzins und bietet zudem eine Niedrigzins-Garantie. Ein weiteres Plus ist, dass der Kredit auf Wunsch abgesichert werden kann. Die Überweisung des Wunschbetrags erfolgt sofort. Kostenlose Sondertilungen stellen bei der Norisbank kein Problem dar.
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Bewertung
94/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,70%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 6: Postbank - Kredit online mit guten Konditionen

Die Postbank verspricht einen günstigen Online-Zins. Eine flexible Rückzahlung ist bei der Postbank kein Problem. Zudem ist auch Wunsch eine umfassende Kreditabsicherung möglich. Durch einen Onlinekreditantrag ist es ganz einfach möglich einen Kreditwechsel oder eine Aufstockung eines Kredits durchzuführen.
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Bewertung
92/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: 3,79%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 7: Deutsche Bank - Finanziell flexible bleiben

Die Deutschen Bank bietet attraktive Zinssätze und einen gebunden Sollzinssatz über die gesamte Laufzeit. Bei der Bank sind kostenlose Sondertilgungen jederzeit bis zu 100% möglich. Für die erste Ratenzahlung hat man bis zu 90 Tage Zeit. Die Laufzeit ist bis zu 84 Monaten bei gleich bleibenden Monatsraten möglich. Das Widerrufsrecht wurde auch 30 Tage verlängert.
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Bewertung
90/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 8: Deutsche Kreditbank AG - Die Hausbank im Internet

Die Deutsche Kreditbank AG bietet günstige Zinsen sowie eine schnelle Entscheidung und Auszahlung.  Zudem sind Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen auf Wunsch jederzeit möglich. Eine optionale Absicherung der Raten durch den DKB-Darlehnsschutz ist ebenfalls jederzeit möglich. Die Bank versichert, dass hier keine versteckten Kosten anfallen.
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Bewertung
89/100
GUT
Eff. Jahreszins: 4,19%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

 

Der Onlinekredit mit Sofortzusage

onlinekredit_sofortzusageWer etwas kaufen möchte, ohne dass er über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt, denkt vielleicht auch über einen Kredit nach. Früher ging man dazu zur nächsten Bank. Heute in der digitalen Welt des Internets ist es auch ohne Weiteres möglich, sich online zu informieren und natürlich auch online einen Kredit abzuschließen. Nichtsdestotrotz ist es selbstverständlich noch immer erforderlich, dass die eingegebenen Daten durch die Bank überprüft und die Verträge schriftlich fixiert werden. Da vergeht die eine oder andere Woche, in welcher der Kreditkunde nicht weiß, inwieweit sein beantragter Kredit genehmigt wird oder eben nicht. Diese Unsicherheit ist mit einem Online Kredit mit Sofortzusage Vergangenheit. Das Einzige: Der Kreditnehmer muss seine eigenen Daten wahrheitsgemäß und ehrlich angeben, um dadurch nicht das Risiko einzugehen, bei einer finalen Prüfung nicht doch abgelehnt zu werden. Der Vorteil: Der Kunde hat dadurch sofort Gewissheit und Planungssicherheit in all seinen Belangen. Innerhalb von wenigen Minuten nach absenden der Unterlagen wird über den Kreditwunsch entschieden und nicht selten ist es möglich, über den Kreditbetrag schon nach 48 Stunden zu verfügen. Bei Banken wie der Barclaycard, der SWKbank, der CreditPlus Bank und der Targobank steht das Geld im Normalfall innerhalb von wenigen Tagen zu freien Verfügung.
Doch, was muss bei einem Onlinekredit, neben einer gewünschten Sofortzusage noch beachtet werden? Ist es vielleicht sogar doch günstiger zur Sparkasse um die Ecke zu gehen.

Direkt- oder Filialbank?

kredit mit sofortzusageDiese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, sondern richtet sich, wie bei den meisten entstehenden Fragen, nach den eigenen persönlichen Verhältnissen und Vorlieben.
Direktbanken sind Banken, die über kein Filialnetz verfügen, sondern bei denen man seine Bankgeschäfte ausschließlich online oder per Telefon et cetera abschließt. Für den Kunden bringt diese Vertriebsform in der Regel bessere Konditionen im Kreditgeschäft. Doch das ist nicht der einzige Vorteil, gerade für Leute, die auf dem Land oder in einer kleineren Stadt leben, sind Direktbanken eine gute Alternative zum Filialnetz der Alteingesessenen, da es in ländlichen Gegenden zumeist keine große Auswahl an Bankfilialen gibt. Öffnungszeiten spielen bei Direktbanken keine Rolle, sodass man alle Angelegenheiten auch während der Laufzeit des Kredites bequem von zu Hause erledigen kann. Und zwar 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche.
Das klingt alles sehr verlockend, doch auch die klassische Filialbank hat nach wie vor eine Daseinsberechtigung, nämlich dann, wenn keine oder nur eine unzureichende Verbindung zum Internet vorhanden ist, oder der Kreditnehmer mit dem Internet nicht erfahren genug ist. Außerdem ist eine persönliche Beratung vor Ort, nur in einer Filialbank möglich.

Dispo- oder Ratenkredit?

onlinekreditEin Dispositionskredit ist ein durch die Bank ständig bereitgestellter Kreditrahmen, der ohne weitere Anträge genutzt werden kann. Die Höhe dieses Dispositionsrahmens wird bestimmt, durch die Höhe der monatlichen Einnahmen und der Kontoführung insgesamt. In den meisten Fällen verlangen alle Banken einen deutlich höheren Zinssatz für diese „Dispos“, als für andere Kreditformen. Der Zinssatz kann sich zudem während der Nutzung eines Dispokredites deutlich ändern.
Der Ratenkredit wird zwischen Kreditnehmern und Banken zweckgebunden oder zur freien Verfügung vereinbart, eignet sich somit hervorragend zur Finanzierung von Konsumgütern. Der Kreditvertrag wird über einen vorher festgelegten Zeitraum abgeschlossen und bietet dem Kreditnehmer einen garantierten festen Zins, mit einer vorher vereinbarten Ratenhöhe.
Dispositionskredite empfehlen sich, da sie zumeist deutlich teuer als Ratenkredite sind, nur, wenn über einen überschaubaren Zeitraum kurzfristig finanzielle Mittel notwendig sind. Bei einer längerfristigen Finanzierung, zum Beispiel Auto, Haus oder sonstigen höherwertigen Konsumartikeln ist ein Ratenkredit die bessere Alternative. Die Norisbank, die Postbank, die Deutsche Bank und die DKB bieten beispielsweise Ratenkredite zu günstigen Konditionen an.

Effektiver Jahreszins

Was ist das? Die Angabe des effektiven Jahreszinses wird nicht nur vom Gesetzgeber ausdrücklich verlangt, sondern es ist der Hauptindikator für die Gesamtkosten eines Kredites mit gleicher Zinsfestschreibungsdauer. Ein Blick auf ihn sollte daher für jeden Kreditnehmer zwingend sein. Er spiegelt die Gesamtkosten eines Kredites pro Jahr wieder. In ihm ist der Sollzins (das ist der Zinssatz des Kredites), Verrechnungs- und Zinszahlungstermine sowie Laufzeiten und alle anderen kostenrelevanten Bestandteile eines Kredites vereint. (Tipp: Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 nicht mehr zulässig). Durch den effektiven Jahreszins lassen sich Kreditangebote sehr gut vergleichen, auch wenn er die Restschuldversicherung und eventuelle Kontoführungsgebühren nicht beinhaltet. Diese müssen nach wie vor gesondert verglichen werden.

Höhe der Raten und Laufzeit

kreditAls Faustformel gilt immer, je höher die monatliche Rate, desto kürzer die Laufzeit. Daraus lässt sich schlussfolgern, dass die Tilgungsrate so hoch wie möglich sein sollte, da aus einer kurzen Laufzeit ja auch ein niedrigerer Zins resultiert und der Kredit dadurch günstiger wird. Dennoch ist es wichtig sich auf eine Ratenhöhe zu verständigen, die der Kreditnehmer auch schultern kann. Für den Kreditnehmer errechnet sich die optimale Ratenhöhe wie folgt: Von der Summe der monatlichen Einnahmen werden alle regelmäßigen und notwendigen laufenden Kosten und Ausgaben sowie ein ausreichender Puffer abgezogen. Die Differenz ergibt dann die optimale Ratenhöhe. Bei den meisten Kreditverträgen ist es möglich, die Ratenhöhe während der Laufzeit den Bedürfnissen anzupassen.

Schufa-freie Kredite

Der häufigste Grund, von potenziellen Kreditnehmern, sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, ist die durchaus nicht immer richtige Einschätzung der eigenen Bonität. Dadurch nutzen nicht wenige kreditinteressierte Kunden ein Schufa-neutrales Angebot, obwohl sie auch einen kostengünstigeren Kredit bei einer beliebigen deutschen Bank erhalten hätten. Dennoch gibt es Situationen, die einen solchen Kredit akzeptabel erscheinen lassen. Verbraucher, die einen besonders unbürokratischen Weg zu einer Finanzierung suchen oder nicht wollen, dass ihre Daten oder die Finanzierungsanfrage selbst bei Auskunfteien gespeichert werden, nutzen diese Art der Kredite häufig. Dennoch sei an dieser Stelle darauf hingewiesen, dass Kredite ohne Informationen an und zur Schufa in aller Rege deutlich höhere Kosten verursachen.

Fazit

sofortzusage bei kredit

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es besonders verlockend, mit Krediten finanzierte Wünsche zu erfüllen, dennoch sollte der Verbraucher vergleichen und abwägen. Der Gesetzgeber macht dabei Vergleiche, durch die Pflicht einen effektiven Jahreszins anzugeben transparent. Und auch während der Laufzeit ist es, durch gezielte Umschuldung oder dem Zusammenfassen von mehreren kleinen Krediten, möglich seine Bonität zu beeinflussen. Eine umfassende Beratung und Information ist der beste Schutz vor bösen Überraschungen.