Was bedeutet Kredit ohne Schufa?

Zunächst gilt es zu verstehen, was sich hinter der Schufa verbirgt. Die Schufa ist ein Institut, das im Auftrag von Banken und Kreditinstituten Kunden auf deren Bonität überprüft. Dabei zieht es eine Vielzahl von Datensätzen aus verschiedenen Quellen und wertet diese aus. Am Ende wird auf einem Score die individuelle Kreditwürdigkeit festgestellt. Diese liegt zwischen 0 und 100 %, wobei ab einem Score von 80 % bereits eine schlechte Bonität gegeben ist. Der Score der SCHUFA dient Banken als Sicherheit, um Kreditausfälle zu vermeiden. Sollte ein Kunde seine Raten nicht mehr tilgen können, so stellt das ein finanzielles Risiko für den Kreditgeber dar. Um dies zu verhindern wurde der Schufa-Score eingeführt. Er sorgt für Transparenz zwischen den beiden Parteien und sichert im Grunde sowohl den Antragsteller, als auch den Kreditgeber ab.

Was viele Verbraucher nicht wissen, ist, dass viele Einträge die Schufa beeinflussen. Auch neutrale Informationen werden gespeichert, wie beispielsweise Umzüge. Negativ wird das Vermerk bei der Schufa erst dann, wenn beispielsweise Zahlungsziele verpasst und auf darauffolgende Mahnungen nicht reagiert wird. Das gilt dann als so genannter “negativer” Eintrag. Die Vermerke werden dann für eine gewisse Zeit im Register geführt, je nach dem ob der Gläubiger sie als erledigt gemeldet hat. Für viele Verbraucher wird das bei Aufnahme eines Kredits zum Fallstrick.

Was sind die Vorteile des Kredits?

Wer zeitnah Geld benötigt und aufgrund des Schufa-Scores kein Darlehen gewährt bekommt, braucht eine Alternative. Hier kommen Kredite ohne Schufa ins Spiel. Ob es um unerwartete Ausgaben, eine Reparatur oder eine dringende Anschaffung geht: Der Kredit ohne Schufa ist ein unkomplizierter Weg, um kurzfristig liquide zu werden.
Ein Vorteil ist, dass dieser Kredit nicht weiter im Schufa Register vermerkt wird. Es erfolgt keine Kommunikation zwischen Kreditgeber und der Schufa, womit die Bonität weiterhin auf dem gleichen Niveau bleibt.

Doch es gibt weitere Vorteile, wie beispielsweise den zeitnahen Erhalt mit wenig bürokratischem Aufwand. Ein Schuldner mit negativer Bonität hat hierdurch die Chance, seine Finanzlücke zu schließen. Der Kredit ohne Schufa ist dabei diskret und wird kundenfreundlich abgewickelt, sodass sich schon kurz nach erfolgter Prüfung das Geld bereits dem Konto befindet. Die möglichen Rahmen für Kredite ohne Schufa variieren, sind jedoch meist im niedrigen und mittleren Bereich. Die Laufzeit wird vom Kreditgeber festgelegt.

Beantragung: Wie läuft es ab?

Die Beantragung wird ganz bequem und unbürokratisch durchgeführt. Da es sich bei den Anbietern um Onlinebanken handelt, ist es Antrag schnell gemacht. Zunächst wird ein Formular ausgefüllt. Dieses erfordert Angaben zum Kreditnehmer, persönliche Daten, dem Einkommen sowie dem Wunschbetrag des Kredits. Die Identität des Antragstellers wird im Anschluss mittels des PostIdent oder VideoIdent Verfahrens geprüft. Das ka in der Postfiliale oder von zu Hause mit dem Laptop durchgeführt werden. Nachdem die Prüfung erfolgt ist, erhält der Kunde bereits nach kurzer Zeit eine Rückmeldung.

Voraussetzungen für den Kredit ohne Schufa:

Obwohl nicht alle Anbieter eine Schufa-Auskunft einfordern, gibt es gewisse Voraussetzungen zur Kreditvergabe. Auch wenn eine Schufa-Prüfung ausfällt, wird die Bonität in der Regel näher beleuchtet. Das bedeutet, es wird die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers geprüft. Der Kreditrahmen wird so kalkuliert, dass es für den Kunden problemlos möglich ist, seine Raten zu tilgen.

In der Regel wird dafür ein Nachweis über das bestehende Einkommen angefordert. Dies geschieht beispielsweise durch Einreichen einer Kopie des Arbeitsvertrags, idealerweise eines festen und unbefristeten Arbeitsverhältnisses. Aber es ist durchaus auch möglich, mit einem Teilzeit-/Minijob einen Kredit zu erhalten.
Der Vorteil bei Online-Antrag ist, dass die Dokumente online hochgeladen und somit sofort eingereicht werden können. Dies verkürzt die Bearbeitungszeit, sodass das Geld teilweise schon in unter 24 Stunden auf dem Konto ist.