Einen finanziellen Engpass schnell überwinden

Als Verbraucher hat man es heute nicht leicht, denn man muss einerseits die laufenden Kosten unter Kontrolle haben, die in vielen Bereichen wie Miete, Benzin und Energie stetig steigen, und andererseits an die Zukunft denken. Viele Bürger bekommen regelmäßig einen Schreck, wenn sie den Bescheid von der Rentenkasse erhalten, denn von der angekündigten Summe lassen sich keine großen Sprünge machen. Darum sind langfristige Investitionen wie etwa in Exchange Traded Funds (ETF) voll im Trend. Sie ermöglichen es auch Otto Normalverbraucher, an der Börse zu handeln, und das einfach vom heimischen Rechner aufs. Die Digitalisierung macht es möglich. Zwischen aktuellen Verpflichtungen und der Vorsorge bleibt aber meist nicht viel Spielraum für Unerwartetes.

 

Manchmal muss man schnell einen finanziellen Engpass überwinden

Was aber, wenn man unerwartet in einem finanziellen Engpass steckt und eine Zahlung leisten muss, auf die man gerade nicht vorbereitet ist? Zu dieser Situation kann es aus vielerlei Gründen kommen. Das Auto muss in die Reparatur, ein wichtiges Gerät geht kaputt, eine Steuerzahlung steht an, man hat eine große Rechnung vergessen oder falsch eingeschätzt, wie die finanzielle Klage bei Fälligkeit sein wird. In eine solche Lage geraten sowohl Privatpersonen als auch Geschäftsleute, niemand ist davor gefeit.

Dann gilt es, schnell eine adäquate Lösung zu finden.

 

Eine alternative Lösung finden

 Die Zahlung steht an, die Werkstatt möchte die Rechnung beglichen haben, das Ersatzgerät muss gekauft werden. Es kann helfen, jetzt das Gespräch zu suchen und mit dem Händler, Schuldner oder Lieferanten zu verhandeln. Gibt es die Möglichkeit für eine Ratenzahlung oder eine zeitweise Stundung? Oder sind alternative Lösungen in Sicht, welche eine Neuanschaffung erst einmal auf die lange Bank schieben helfen? Zum Beispiel kann eine Fahrgemeinschaft gegründet oder ein Gerät geleast oder bei jemand anderem geliehen werden.

Manchmal gibt es keine andere Lösung, Geld muss her. Wir haben Methoden gegen Geldnot gesammelt.

 

 

Raus aus der Geldnot – so kann es funktionieren

Wertgegenstände verpfänden

 Der Pfandleiher ist die erste Adresse, um aus Wertgegenständen Geld zu machen. Hierfür eignen sich Schmuck und Uhren am besten, elektronische Geräte werden häufig nicht angenommen. Im Grunde gibt der Pfandleiher seinem Kunden einen Kredit, wobei er 1 Prozent Zinsen pro Monat berechnen darf, wodurch sich ein Jahreszinssatz von 12 % ergibt. Zusätzlich kann eine Gebühr berechnet werden. Alle Eckdaten werden in einem Pfandleihvertrag festgehalten. Häufig wird man nur ein Viertel oder höchstens die Hälfte des aktuellen Warenwertes bekommen. Dafür ist das Geld sofort verfügbar.

Holt der Kunde nach Ablauf einer vereinbarten Zeitspanne, zum Beispiel drei Monate, den Pfand nicht wieder ab, geht er in den Besitz des Pfandleihers über. Dieser wird ihn dann in der Regel mit einem Gewinn verkaufen.

 

 

Eine ganz neue Möglichkeit: das Auto verpfänden und trotzdem behalten

Ein verpfändeter Gegenstand ist in der Regel weg. Zudem braucht man unter Umständen eine beachtliche Menge an goldenen Ringen, um den gewünschten Betrag erreichen zu können. Da ist es deutlich leichter, Bargeld im Tausch für das Auto zu erhalten, denn es hat einen größeren Wert. Möglich ist das beim Anbieter Pfando. Das Besondere ist, dass man sein Auto nach dem Sale-and-Rent-Back-Prinzip dennoch weiter benutzen kann, denn in der Regel benötigt man es ja im Alltag. Diese Möglichkeit ist auch für Unternehmer interessant, die etwa wegen einer Nachzahlung vom Finanzamt mit ihrem Budget jonglieren müssen.

 

 

Der Dispositionskredit

 Jeder, der ein Girokonto mit einem regelmäßigen Geldeingang hat, kann mit seiner Bank die Einräumung eines Dispokredits vereinbaren. Das Ganze ist in der Regel unkompliziert und das überzogene Konto kann ganz flexibel wieder ausgeglichen werden. Das Problem ist jedoch, dass dabei in der Regel sehr hohe Zinsen anfallen – 12, 13 oder 14 Prozent sind keine Seltenheit. Dadurch wird diese Option zu einer teuren Lösung. Zudem kann es sein, dass der Dispo bereits ausgeschöpft ist und man zusätzlich Geld braucht. Ist man noch nicht lange Kunde bei seiner Hausbank, kann es etwas schwieriger als für einen langjährigen Kunden sein, den Überziehungskredit bewilligt zu bekommen. Dann muss eine andere Lösung her.

 

 

Ein schneller Kredit

 Es kann sich lohnen, online einen Kredit aufzunehmen, was mit unserem Kreditvergleich schnell und einfach funktioniert. Bei der Gelegenheit kann man gleich den Dispositionskredit umschulden, denn die aktuell niedrigen Zinsen sorgen dafür, dass dabei in der Regel immer mit einer Ersparnis zu rechnen ist. Ein Kredit hat, anders als ein überzogenes Konto, feste Vereinbarungen für die Rückzahlung. Es ist also immer „ein Ende in Sicht“.

Durch den technischen Fortschritt können Kredite heute innerhalb sehr kurzer Zeit zugesagt werden, sodass man bereits wenige Tage nach der Zusage das Geld auf seinem Konto hat. Möglich wird das durch die digitale Verifikation und Identifikation. Auch die notwendigen Unterlagen können in digitaler Form eingereicht werden, was den Prozess beschleunigt.

Ist es um die eigene Bonität gut bestellt, sollte das kein Problem darstellen. Hat man allerdings einen schlechten Schufascore, dann muss man sich eventuell etwas anderes einfallen lassen. Dann kann es nämlich sein, dass man entweder keinen Kredit bekommt oder sehr hohe Zinsen in Kauf nehmen muss.

 

 

Wertvolle Gegenstände verkaufen

 Wer wertvolle Gegenstände zu Hause hat, die er nicht unbedingt benötigt, kann diese natürlich verkaufen. Sei es der Großbildfernseher, eine teure Uhr, Goldschmuck oder eine Spielekonsole. Je nach Zustand und Alter des Gegenstands wird man jedoch maximal die Hälfte des Neupreises erzielen können. Außerdem kann es dauern, den passenden Käufer zu finden. Hat man also Zeitdruck, dann ist ein Pfandleiher die bessere Wahl.

 

Die Familie um Hilfe bitten

 Man sagt zwar, dass bei Geld die Freundschaft aufhöre, aber auch, dass Blut dicker als Wasser sei. Auch wenn es für manche undenkbar ist, gerade in der Familie um Unterstützung zu fragen, eigentlich ist es die günstigste und einfachste Möglichkeit. In der Regel fallen nur sehr geringe oder keine Zinsen an, und niemand verlangt eine Schufa-Auskunft. Damit es für alle Seiten fair zugeht, sollte man jedoch eine schriftliche Vereinbarung aufsetzen und die vereinbarten Rate für die Rückzahlung immer pünktlich überweisen.

 

 

Für die Zukunft vorsorgen

 Damit es in Zukunft nicht gleich wieder zu einem finanziellen Engpass kommt, sollte man vorsorgen. Das bedeutet, Rücklagen zu bilden, unnötige Ausgaben zu eliminieren (das betrifft vor allem Abonnements, manche Versicherungen und Ähnliches) und etwas sparsamer wirtschaften. Dann kann man die nächste unerwartete Ausgabe aus eigener Kraft bewältigen.