Kredit ohne Schufa 2017

Ein Kredit ohne Schufa eignet sich vor allem in schweren Zeiten wie zum Beispiel bei Schulden oder Arbeitslosigkeit. Bei einem Onlinekredit wird Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigt und Sie erhalten einen Kredit nach Ihren Wünschen. Um einen seriösen Anbieter zu finden, haben wir für Sie einen Vergleich durchgeführt.

Die Banken im Vergleich – Stand: August 2017

Bank
Beschreibung
Kunden Erfahrungen
Details

Platz 1: Barclaycard - Unser Testsieger - Der einfache Privatkredit

Die Barclaycard bietet kostenfreie Sondertilgungen und eine Online Sofortentscheidung an. Zudem ist der Kredit schnell und einfach zu beantragen. Um eine höhere Sicherheit zu gewährenleisten, hat die Barclaycard Bank das Widerufsrecht auf 8 Wochen verlängert. Eine Besonderheit des Kredits ist, dass er auch von Selbstständigen und Freiberuflern in Anspruch genommen werden kann.
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Bewertung
98/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,51%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 2: SWK Bank - Ratenkredit mit Sofortzusage

Bei der SWK Bank erfolgt die Onlinezusage in weniger als 30 Sekunden und die Aus­zahlung erfolgt inner­halb von nur 2 Arbeits­tagen! Zudem trumpft die Bank mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die ausgezeichneten Serviceleistungen sind ein weiteres Plus der Bank und die verantwortungsvolle Kreditvergabe wurde auch TÜV-geprüft.
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Bewertung
96/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,60%
Laufzeit: 24-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 3: CreditPlus Bank - Sofortkredit mit Top-Zins

Die Gründe warum man sich für einen Kredit bei der CreditPlus Bank entscheiden sollte sind, dass die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten frei wählbar ist. Zudem sind Sonderzahlungen jederzeit kostenlos möglich. Die Bank zeichnet sich mit seiner schnellen Kreditentscheidungen und Auszahlung sowie mit dem TÜV geprüften Service aus.
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Bewertung
95/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 2,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 4: Targobank - Der Wie für mich gemacht Kredit

Bei der Targobank sind Kredit Ratenpausen kein Problem. Auf Wunsch kann alle 12 Monate eine Ratenzahlung ausgesetzt werden. Das verkürzen der Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen ist kein Problem. Zusätzlich gibt es einen Bonus in der Targobank Einkaufswelt, bei dem es möglich ist bei über 300 Partnern von attraktiven Boni zu profitieren.
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Bewertung
94/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,45%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 5: Norisbank - Günstigen Kredit zu niedrigen Zinsen sichern

Die Norsibank überzeugt mit einem Top-Kredit zum günstigen Niedrigzins und bietet zudem eine Niedrigzins-Garantie. Ein weiteres Plus ist, dass der Kredit auf Wunsch abgesichert werden kann. Die Überweisung des Wunschbetrags erfolgt sofort. Kostenlose Sondertilungen stellen bei der Norisbank kein Problem dar.
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Bewertung
94/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,70%
Laufzeit: 12-96 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 6: Postbank - Kredit online mit guten Konditionen

Die Postbank verspricht einen günstigen Online-Zins. Eine flexible Rückzahlung ist bei der Postbank kein Problem. Zudem ist auch Wunsch eine umfassende Kreditabsicherung möglich. Durch einen Onlinekreditantrag ist es ganz einfach möglich einen Kreditwechsel oder eine Aufstockung eines Kredits durchzuführen.
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Bewertung
92/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: 3,79%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 7: Deutsche Bank - Finanziell flexible bleiben

Die Deutschen Bank bietet attraktive Zinssätze und einen gebunden Sollzinssatz über die gesamte Laufzeit. Bei der Bank sind kostenlose Sondertilgungen jederzeit bis zu 100% möglich. Für die erste Ratenzahlung hat man bis zu 90 Tage Zeit. Die Laufzeit ist bis zu 84 Monaten bei gleich bleibenden Monatsraten möglich. Das Widerrufsrecht wurde auch 30 Tage verlängert.
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Bewertung
90/100
SEHR GUT
Eff. Jahreszins: ab 3,99%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

Platz 8: Deutsche Kreditbank AG - Die Hausbank im Internet

Die Deutsche Kreditbank AG bietet günstige Zinsen sowie eine schnelle Entscheidung und Auszahlung.  Zudem sind Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen auf Wunsch jederzeit möglich. Eine optionale Absicherung der Raten durch den DKB-Darlehnsschutz ist ebenfalls jederzeit möglich. Die Bank versichert, dass hier keine versteckten Kosten anfallen.
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Bewertung
89/100
GUT
Eff. Jahreszins: 4,19%
Laufzeit: 12-84 Monate
Gebühren: 0,00 €

 

Kredit ohne Schufa

Was können Verbraucher tun, die in Geldnot sind und aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages bei ihrer Bank keinen Kredit erhalten? Sind nur Kredit-Haie unterwegs, die diese Situation mit horrenden Zinsen ausnutzen? Oder gibt es seriöse Angebote?

Eine fast unüberschaubare Anzahl von Kreditanbietern ohne Schufa tummelt sich im Internet. Sie werben häufig mit Slogans wie “sofortige oder schnelle Auszahlung”, “unkompliziert und einfach”, “Onlinekredit mit Sofortzusage” oder “Entscheidung in wenigen Minuten nach Online-Anfrage”.

Was macht die Schufa?

kredit ohne schufaDie Schufa sammelt Daten von Drittanbietern, wie zum Beispiel Banken, Versicherungen, Telefonanbieter oder Warenhäusern. Kredite, Leasingverträge, Ratenkäufe oder Mobilfunkverträge werden ebenso gespeichert wie Zahlungsverzug oder Nichtbegleichung von Rechnungen. Das alles dient dazu, die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern prüfen zu können. Bei Abschluss von Krediten oder auch Mietverträgen können entsprechende Auskünfte bei der Schufa eingeholt werden. Kommt es wiederholt zu Zahlungsschwierigkeiten bei Verbrauchern, erfolgt ein negativer Schufa-Eintrag. Dieser macht es fast unmöglich, bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Wenn Verbraucher nun in einen finanziellen Engpass geraten, müssen sie sich nach Alternativen umsehen. Allerdings versuchen Verbraucher es häufig gar nicht, in Verhandlungen mit der Bank zu treten, weil sie verunsichert sind.

Einmal im Jahr können Verbraucher kostenlos ihre Schufa-Einträge abfragen. Dies kann Klarheit verschaffen, wie die Lage tatsächlich ist. Diese Abfrage erfolgt über das Internet. Die Schufa ist gesetzlich verpflichtet, Einträge nach drei Jahren zu löschen. Ausgelaufene Zahlungsverpflichtungen sind dennoch manchmal gespeichert, diese muss die Schufa löschen. So bereinigte Daten erhöhen die Chancen auf einen Kredit zu besseren Konditionen. Bei unberechtigten Einträgen können die Verbraucherberatungen helfen.

Was ist ein Schufa-freier Kredit?

Zunächst bedeutet dies, dass keine Überprüfung der Schufa-Einträge stattfindet und auch kein neuer Eintrag erfolgt, was manchen Kreditnehmern wichtig ist. Selbst die Kreditanfrage wird nicht an die Schufa übermittelt, wie es bei Anfragen bei Banken üblich ist. Sehr viele Kredite werden von ausländischen Anbietern vergeben, die die Schufa nicht kontaktieren. Dennoch vergeben diese Geldhäuser nicht einfach im luftleeren Raum einen Kredit, auch hier findet eine Bonitätsprüfung statt. Neben Bankauszügen werden die letzten beiden Gehaltsabrechnungen verlangt. So wird ermittelt, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die Summe zurückzuzahlen. Eine schlechte Ausgangslage hat ihren Preis in Form von hohem Zinsen.

Den Überblick behalten

kredit ohne schufaeintragBei der Vielzahl von Angeboten an Schufa-freien Krediten, kommt es darauf an, seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Auch wenn die finanzielle Situation brenzlig ist oder schnell Geld benötigt wird, diese Zeit sollte der Verbraucher sich nehmen. Es passiert immer wieder, dass Kunden hohe Gebühren zahlen und ihr Geld nie erhalten. Deshalb sollte man in Ruhe alle Konditionen lesen, bevor irgendeine Unterschrift geleistet wird. Gesetzlich vorgeschrieben sind klare Angaben über Laufzeit der Kreditsumme und Zinsen, der Verbraucher muss die Gesamtkosten des Kredites erkennen können.

Kredit für Arbeitslose, Hausfrauen und Studenten

Diese Zielgruppe wird besonders beworben, allen gemeinsam ist ein fehlendes regelmäßiges Einkommen, das nachgewiesen werden kann. Sind dazu noch negative Schufa-einträge vorhanden, ist es selbst bei seriösen Kreditanbietern kaum möglich, einen Kredit zu erhalten. Hier kommen Kreditvermittler ins Spiel, die mit meist ausländischen Partnerbanken zusammenarbeiten. Wenn es überhaupt zu einem Abschluss kommt, werden Mitantragsteller oder Bürgen verlangt, um die Summe abzusichern. Auch vorhandene Kapitallebensversicherungen können unter Umständen eine Kreditaufnahme möglich machen.

Unseriöse Kreditanbieter

Leider stellen diese im Moment die Mehrheit auf dem Markt der Geldverleiher. Nach einer Studie der Schufa aus dem Jahr 2012 sind acht von zehn Anbietern nicht seriös und sie handelten teilweise am Rand der Kriminalität. Dabei sind die Praktiken und Tricks sehr einfallsreich und schlecht zu durchschauen. Die Studie gibt wichtige Hinweise, wie man unseriösen Kreditgeber erkennen kann. Vorsicht ist geboten wenn Vorabgebühren verlangt werden oder der Kunde sinnlose Beratungsverträge unterschreiben soll. Teure Beratungsbesuche oder überteuerte Hotlines sind ebenfalls ein schlechtes Zeichen. Schließlich versuchen manche Anbieter Versicherungen oder Insolvenzberatungen zu verkaufen. Misstrauisch sollten Verbraucher auch sein, wenn keine Klarheit über die tatsächlich anfallenden Zinsen besteht. Negative Kennzeichen zusammengefasst:

•    Vorabgebühren

•    Verkauf von Versicherungenkredit schufafrei

•    Verkauf von Beraterverträgen

•    Überteuerte Beratungshotlines

•    Teure Hausbesuche

•    Mangelnde Transparenz

•    Überzogen hohe Zinsen

Seriöse Kreditanbieter

Beachten Kreditsuchende die oben genannten negativen Kriterien, bleiben immer noch seriöse Angebote übrig. Hinter diesen Angeboten stehen Banken, oft handelt es sich um Kreditinstitute in der Schweiz. Deshalb hat sich der Name “Schweizer Kredit” für Schufa-freie Kredite eingebürgert. Deutsche Banken spielen hier eine untergeordnete Rolle. In jedem Fall findet eine Bonitätsprüfung statt. Nach einer Online-Anfrage müssen Gehaltsnachweise, Kopie des Personalausweises, bestehende Kreditverträge, oft auch Arbeitsverträge nachgewiesen werden. Kontoauszüge und eine Beglaubigung der Unterschrift können ebenfalls gefordert werden.

Geforderte Nachweise:

•    Volljährigkeitschufafreier kredit

•    Gehaltsbescheinigung der letzten drei Monate

•    Kopie des Personalausweises

•    Kontoauszüge

•    Arbeitsvertrag

•    Sicherheiten wie Lebensversicherung

Ohne Übersendung dieser Unterlagen kann eine Anfrage nicht geprüft werden. Dieses Verfahren gilt auch für sogenannte Schnellkredite, hier kann die Bearbeitungszeit kürzer sein, aber meist ist diese Art von Werbung irreführend. Auszahlung innerhalb weniger Tage kommt kaum vor, eher müssen die Antragssteller mit einigen Wochen der Abwicklung rechnen. Die Verzinsung der Kredite ist in der Regel erheblich höher als bei normalen Ratenkrediten von Banken. Hiermit wird das höhere Risiko der Kreditgeber ausgeglichen. Die angebotene Kreditsumme ist meist niedrig, bis zu 5000 € sind normal, wenn höhere oder gar unbegrenzte Summen angeboten werden, ist Vorsicht geboten. Für kleine finanzielle Notlagen kann ein seriöser Kredit ein kurzfristiger Ausweg sein, eine Dauerlösung ist er in keinem Fall.

Kreditvergleich

Hier kann man auf den ersten Blick erkennen, ob es sich um seriöse Angebote handelt oder ob Kredithaie am Werk sind. Viele nutzen die Notlage von Verbrauchern mit haltlosen Versprechen aus. Raten, Laufzeit, Zinsen sind bei einem Kreditvergleich ebenso aufgeführt wie die Möglichkeit zur Sondertilgung oder kostenlosen Gesamttilgung. Ein Kreditvergleichsrechner bietet Hilfestellung, denn auf jeden Fall sollte man mehrere Angebote einholen. Kundenbewertungen oder Gütesiegel sind gute Wegweiser im Kreditdschungel.

Akzeptable Konditionen

kreditHäufig findet der Verbraucher in einem Vergleichsportal den Begriff “bonitätsabhängige Zinsen”. Das bedeutet, der Zinssatz hängt von der Einkommenshöhe oder der Art des Beschäftigungsverhältnisses ab. Im Klartext: je schlechter die Bonität, desto höher fallen die Zinsen aus. Die Geldverleiher lassen sich das höhere Risiko gut bezahlen, die Zinsen sind bei Krediten ohne Schufa nicht selten doppelt so hoch wie bei herkömmlichen Krediten. Deshalb sollte der Kreditnehmer sehr genau vergleichen, um einigermaßen akzeptable Konditionen zu finden, die Unterschiede sind enorm. Beschleunigung der Auszahlung zieht noch einmal höhere Gebühren nach sich.

Fazit

Menschen in finanziellen Nöten neigen leicht zu übereilten Handlungen, weil die Situation sie sehr unter Druck setzt. Dies nutzen unseriöse Kreditanbieter im Internet aus, indem sie damit werben, dass für jedermann Kredite in kürzester Zeit ausgezahlt würden. In der Realität ist nach einer Kreditanfrage kaum etwas einfach und unkompliziert, wie versprochen wird. Auch ohne Schufa-Auskunft will der Geldgeber ein gewisses Maß an Sicherheit, die er über persönliche Auskünfte und Nachweise einholt. Ohne einen Kreditvergleich ist es nicht ratsam, auf ein dubioses Angebot einzugehen, sei es noch so verlockend. Wer die negativen Kriterien beachtet und gewissenhaft Konditionen vergleicht, kann dennoch ein seriöses Kreditangebot ohne Schufa-Auskunft finden. Manchmal bleibt es die einzige Möglichkeit, kurzfristig eine finanzielle Durststrecke zu überwinden. Ein Bürge oder Sicherheiten können die Bonität erhöhen, so dass die Zinsen vegleichsweise im moderaten Bereich liegen.