Unverhofft kommt oft. Mal ist es das Auto, was dringend repariert werden muss und dann geht auch noch die Waschmaschine kaputt. Zeit für eine neue Küche ist es auch mal wieder. Die gute Nachricht: Kredite waren noch nie so günstig. Die Banken verfügen derzeit über viele liquide Mittel, die sie gern als Kredit vergeben würden. Der Konkurrenzkampf um neue Kunden ist dementsprechend hoch. Einige Plattformen wie Smava werben sogar schon mit negativen Zinsen für besonders bonitätsstarke Kunden.

Was sollten Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme bedenken?

Kreditnehmer sollten bei einer Kreditaufnahme immer bedenken, dass sie den Kredit auch dann zurückzahlen müssen, wenn sich das Einkommen wegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit mindert. Außerdem sollten beim verfügbaren Einkommen immer noch Reserven für andere unvorhergesehene Ereignisse bleiben. Als Faustregel gilt: Vom Einkommen sollten abzüglich der Miete, der Kreditrate und der anderen monatlich laufenden Kosten immer noch ein bis zweihundert Euro für Ungeplantes übrig bleiben.

Manchmal ist es daher besser, eine längere Laufzeit für die Rückzahlung zu wählen, sodass die monatlichen Raten entsprechend niedriger ausfallen. Viele Kreditnehmer machen auch den Fehler, dass sie die Kreditsumme zu knapp kalkulieren. Wer ein Auto kauft, muss auch daran denken, dass zusätzlich noch Kosten für die Anmeldung, Nummernschilder und oder die Versicherung und die erste Tankfüllung anfallen. Bei einer neuen Küche können beim Einbau unvorhergesehene Reparaturen anfallen. Wenn dann anschließend die Kreditsumme noch einmal aufgestockt werden muss, kann es schnell teuer werden. Der ursprünglich vereinbarte Zinsvorteil kann sich dann ins Gegenteil verkehren. Wer möchte, kann zu bestimmten Anbietern und deren Konditionen andere Kreditnehmer Erfahrungen lesen.

Was ist von SCHUFA-freien Krediten zu halten?

Einige Kreditplattformen und Geldverleiher werben mit sogenannten SCHUFA-freien Krediten. Grundsätzlich gilt jedoch, dass sich ein Kreditgeber gegen den Ausfall eines Kredites schützen muss. Wenn keine Überprüfung der Schufa-Daten stattfindet, werden meist sehr hohe Gebühren oder Zinsen verlangt und  sehr kurze Laufzeiten vorgegeben oder nur kleinere Kreditsummen gewährt. Für größere Anschaffungen wie ein Auto oder eine neue Küche sind solche Kredite weniger geeignet. Die SCHUFA-freien Kredite eignen sich meist nur, wenn in Kürze mit einem Geldeingang gerechnet und der Kredit wieder abgelöst werden kann. Eine negative Schufa bleibt leider immer noch eine schlechte Voraussetzung für eine Kreditaufnahme.

Ein bestehender Kredit ist dagegen für eine Kreditvergabe bei entsprechend guter Bonität meist kein Problem. Der alte Kredit kann zum Beispiel mit einem neuen Kredit abgelöst werden. Durch eine entsprechend höhere Kreditsumme können zudem neue finanzielle Reserven geschaffen werden.

In Zeiten niedriger Zinsen sind viele Sparer auf der Suche nach Alternativen zu klassischen Anlageformen. Das Sparbuch, einst beliebteste Sparform der Deutschen, bringt unter Berücksichtigung der Inflation keine Erträge. Aktien und Investmentfonds bergen oft Risiken, die viele Anleger nicht eingehen möchten.

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Ein “schufafreier” Kredit ist besonders für Personen interessant, die Probleme mit der Bonität haben und trotzdem ein Darlehen benötigen. Solche Vermittlungsdienste arbeiten sowohl mit Geldinstituten im Inland, wie auch aus dem Ausland zusammen und sind dadurch in der Lage einen Kredit ohne Schufa zu gewähren. Das Einkommen des Kreditstellers durchläuft dabei kein aufwändiges Prüfverfahren durch die Schufa, somit ist eine schnelle und effiziente Bearbeitung möglich. Dadurch können sowohl kleine wie auch größere Summen ganz komfortabel bereitgestellt werden.

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Früher war der so genannte „Hausfrauenkredit“ in aller Munde, mittlerweile ist die Bezeichnung für einen solchen Kredit nicht mehr gebräuchlich und besser unter dem Namen Kleinkredit bekannt. Doch immer mal wieder werben einzelne Kreditanbieter mit einem Hausfrauenkredit, daher sollten Kreditinteressenten informiert sein, was man unter einem derartigen Kredit zu verstehen hat.

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Möchte man einen Kredit aufnehmen, muss man dies nicht zwangsläufig bei einer Bank tun. Inzwischen gibt es Alternativen zu einem Kredit von einer Bank. Sich Geld von Privatpersonen zu leihen ist bei vielen Kreditsuchenden beliebt.

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